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■ 李勇坚 花一两万块钱给小孩报了周末兴趣培训班，才上一两节课就发现培训机构卷款跑路；刚充了大几千的美容理发和健身瑜伽卡，还没用几次就发现店铺早已人去楼空…… 日常生活中，老百姓经常会遇到这类投诉无门，难以纠缠的闭店行为。如何缓解消费者和商家双方信任危机，避免消费者充值后就发生商家跑路并导致资金损失的问题，成为预付式消费市场是否能持续健康发展的关键。 为化解预付式消费过程中常见的困境难题，4月30日，杭州市率先推进预付式消费市场化改革，在消费者和商家之间引入第三方平台，变“政府监管商家和预付金”的传统模式，为“政府监管平台、平台监管商家、第三方银行监管预付金、协会推动商家上线”的创新模式。 其中一个重要创新就是与支付宝平台合作的“先享后付”模式以及当天上线的“安心付”产品，利用蚂蚁集团所提供的芝麻信用分体系，用消费者的芝麻信用分作为抵押，商家先提供服务、产品，消费者选择按次付费、按月付费来消费，并能享受到原先需要预充值带来的优惠。 该模式通过“平台+SaaS”，由平台与服务商协同形成数字化生态，从而推动使用该模式的商家在客户关系、市场营销、服务互动、售后服务等方面进行更全面的数字化，成为服务业数字化的新突破口。 据了解，当前在某些行业甚至出现了利用预付式消费特征欺诈消费者的黑色产业链：一个经营者在某地开设一家门店，然后以低价、大折扣等方式向消费者推销预付卡，在运营几个月之后，就找职业闭店人来谋划关店跑路，职业闭店人接管整个店铺后，完成更换法人代表和股权、缩减注册资本等程序，然后关店跑路。甚至还会将消费者的信息卖给黑产，从而更进一步欺诈消费者。因此，这种消费模式也是市场上最难规范、消费者最难维权的方式之一。 “先享后付”是解决预付式消费痛点的重要途径。从本质上看，推动预付式消费健康发展，是要同步实现三个前提：一是消费者获得较大的优惠与质量稳定的商品或服务；二是经营者提前锁定客户，减少交易成本，避免消费者的机会主义行为；三是确保资金安全，避免消费者权益受到损害。在现有的思路下，这三种不可能同时达到，是一个不可能三角。 支付宝平台在承接杭州预付式消费改革时，推出了“先享后付”模式，在某种意义上解决了前述不可能三角。“先享后付”模式通过引入平台，增加了大量的数字化工具，如数字化引流、转化、客服、客户关系管理等，要求加入的商家具有一定的数字化意识与能力。因此，“先享后付”模式在推广过程中，需要引进一大批服务商，这些服务商是数字化的摆渡人，作为平台与商家之间的连接者，一方面，积极引导商家引入“先享后付”模式，推动其在相关链条上推进数字化，降低数字化门槛，实现数字化从0到1的转变；另一方面，通过与平台协商，协助商家更好地利用平台流量、数据、数字化工具等，从而提高商家数字化的效益。在支付宝平台，通过平台开放各种资源和接口，协同不同的服务商，将“先享后付”的服务体系发展为数字化生态，将其建设为服务业中小微企业数字化的新突破口，实现多方共赢。 从整体上看，在平台与服务商协同下，“先享后付”不但成为解决预付式消费痛点的一种有效模式，也成为了服务商加速推动服务业中小微企业数字化的重要切入点。为了更好地推动“先享后付”广泛应用，并发挥其作为数字化推进剂的作用，需要在以下方面加强努力： 一是要建立平台与服务商协同的机制。平台具有流量、技术、数据等多方面的优势，而SaaS服务商对细分领域的产业逻辑、现实中的商户经营痛点拥有深入的理解和较为充足的积累，通过平台与服务商协同机制，能够更快地推广“先享后付”，并且在推广过程中可以实现多个方面的数字化服务组合，推动商家在更多维度进行数字化转型。 二是推动商家经营观念大转型。在预付式消费行业付费模式大变革的情况下，随着“先享后付”模式的广泛推广，商家要将经营重点从地推营销、卖卡向重质量重体验重服务转变，通过质量和体验的提升，留住消费者。 三是要在消费侧加强对“先享后付”模式的宣传，让消费者认识到“先享后付”的优势，并且在使用该模式中做到诚信消费，珍惜芝麻信用。 四是平台企业要与服务商协同，在“先享后付”模式方面进行微创新，以适应不同行业的特点。 五是政府部门以及其他相关部门要有相应的配套措施，例如，金融机构可以根据先享后付模式的特点，与平台企业合作，为经营者提供金融支持。 （作者系中国社会科学院财经战略研究院研究员，中国社会科学院大学教授、博士生导师） |
